En América Latina, el sector de las microfinanzas desempeña un papel crucial en la inclusión financiera de sectores vulnerables, especialmente en áreas rurales y poblaciones de bajos ingresos. Sin embargo, las instituciones microfinancieras (IMF) enfrentan desafíos significativos en términos de eficiencia operativa y costos asociados a la colocación de créditos, la gestión de cartera y la recuperación de deudas. En respuesta, la adopción de tecnologías innovadoras ha demostrado ser un motor clave para reducir los costos operativos y mejorar la eficiencia, lo que permite a las IMF escalar sus operaciones sin sacrificar la calidad del servicio.
En este artículo, exploramos cómo la tecnología está transformando el panorama de las microfinanzas en América Latina, con un enfoque en la reducción de costos operativos.
El contexto de las microfinanzas en América Latina: desafíos operativos
América Latina alberga una vasta población no bancarizada o sub-bancarizada. Según el Banco Mundial, más del 50% de los adultos en la región no tienen acceso a servicios financieros formales. Las microfinancieras han desempeñado un papel crucial en la inclusión financiera de estas poblaciones, ofreciendo productos como microcréditos individuales y grupales, así como servicios de ahorro y seguros.
Sin embargo, el contexto operativo para las microfinanzas es desafiante. La dispersión geográfica, la falta de infraestructura digital en áreas rurales y los costos asociados a la mano de obra en campo representan barreras importantes. A esto se suma el hecho de que muchas IMF deben gestionar grandes volúmenes de transacciones y datos con recursos tecnológicos limitados, lo que incrementa sus costos operativos y reduce su capacidad de expansión.
Además, la pandemia de COVID-19 exacerbó estos desafíos al limitar las interacciones presenciales y aumentar la necesidad de soluciones digitales para mantener las operaciones. La transformación digital se ha vuelto esencial no solo para mejorar la eficiencia, sino también para reducir los costos y garantizar la sostenibilidad financiera de las instituciones en el largo plazo.
Reducción de costos mediante automatización y digitalización
Una de las principales formas en que la tecnología reduce los costos operativos es a través de la automatización de procesos clave. Tradicionalmente, las instituciones microfinancieras dependían de procedimientos manuales para la recolección de datos, la evaluación crediticia, la gestión de cartera y la cobranza. Estos procesos no solo eran lentos y propensos a errores, sino que también requerían un alto nivel de mano de obra, lo que aumentaba significativamente los costos.
Hoy en día, las tecnologías de automatización permiten que las instituciones microfinancieras optimicen la colocación de créditos y la gestión de cartera al eliminar gran parte del trabajo manual. Los sistemas automatizados pueden evaluar las solicitudes de crédito en cuestión de minutos, utilizando modelos de inteligencia artificial que analizan el riesgo crediticio con base en datos históricos y comportamientos de los clientes. Esta automatización no solo reduce el tiempo de aprobación, sino que también disminuye el número de personal necesario para gestionar estas tareas, lo que se traduce en ahorros significativos.
Además, la digitalización de la gestión de cartera y los procesos de cobranza ha permitido a las IMF aumentar la eficiencia operativa. Los sistemas de cobranza omnicanal, por ejemplo, distribuyen automáticamente las cuentas a los canales de cobro más efectivos, lo que optimiza el proceso de recuperación de créditos y reduce los costos asociados a la cartera vencida.
Optimización de la fuerza de trabajo en campo mediante tecnología y herramientas móviles
Otro aspecto clave de la reducción de costos operativos es la optimización del trabajo de campo. Muchas instituciones dependen de asesores de crédito que operan en áreas rurales o alejadas, donde la conectividad es limitada y los desplazamientos son costosos. El uso de herramientas móviles ha transformado la forma en que estos asesores gestionan su trabajo.
Las aplicaciones móviles permiten a los asesores de campo recopilar datos de los clientes, evaluar solicitudes de crédito, gestionar cobranzas y realizar actualizaciones de información en tiempo real, sin necesidad de regresar a las oficinas centrales. Estas soluciones no solo reducen el tiempo de procesamiento de créditos, sino que también optimizan las rutas de trabajo, minimizando los desplazamientos y, por ende, los costos de transporte.
Soluciones tecnológicas de Kata Software para la eficiencia operativa
Kata Software ha jugado un papel fundamental en la digitalización del sector microfinanciero en América Latina, proporcionando una suite de soluciones tecnológicas diseñadas específicamente para optimizar las operaciones de las IMF. Entre las herramientas más destacadas se encuentran:
– Kata Mobile, que permite a los asesores de campo gestionar todo el ciclo de vida del crédito y las cobranzas desde un dispositivo móvil.
– Kata Engine, una plataforma que automatiza todo el proceso de originación de créditos, desde la solicitud hasta la aprobación, y se integra con otros sistemas para una gestión más eficiente.
– Kata MasterMind, que optimiza la cobranza omnicanal, distribuyendo automáticamente las cuentas vencidas a los canales de recuperación más eficientes.
El impacto de estas herramientas es palpable. Instituciones como Banco W en Colombia han logrado reducir sus costos operativos hasta en un 50% tras la implementación de Kata Engine. Estas plataformas no solo mejoran la eficiencia, sino que también permiten a las IMF escalar sus operaciones sin necesidad de incrementar proporcionalmente sus costos.
El futuro de las microfinanzas en América Latina: hacia una mayor sostenibilidad
La adopción de tecnología no solo está impulsando una mayor eficiencia operativa en el sector microfinanciero, sino que también está ayudando a las IMF a ser más sostenibles en el largo plazo. Al reducir los costos operativos, las instituciones pueden ofrecer productos financieros a tasas más competitivas, beneficiando directamente a los microempresarios y emprendedores de bajos ingresos que dependen de estos servicios para hacer crecer sus negocios.
Además, la tecnología está permitiendo que las estos servicios lleguen a nuevas áreas geográficas y expandan su base de clientes sin los costos asociados a la apertura de nuevas sucursales o la contratación de más personal. En lugar de depender exclusivamente de la infraestructura física, las instituciones pueden gestionar sus operaciones de manera más ágil y flexible gracias a la digitalización.
La adopción de tecnologías innovadoras ha demostrado ser un factor clave para la reducción de costos y la mejora de la eficiencia. Desde la automatización de procesos y la digitalización de la gestión de cartera, hasta el uso de herramientas móviles que optimizan el trabajo de campo, la tecnología está transformando la forma en que las instituciones operan y sirven a sus clientes.
Soluciones como las de Kata Software están liderando este cambio, proporcionando a las IMF las herramientas necesarias para escalar sus operaciones sin comprometer la calidad del servicio, lo que contribuye al crecimiento económico y la inclusión financiera en la región.
